【課程背景】

隨著理財(cái)市場(chǎng)和銀行業(yè)發(fā)展的不斷變化，如何快速提升銀行客戶的增量發(fā)展、提升客戶持續(xù)粘性、提高客戶資產(chǎn)管理值、最終實(shí)現(xiàn)階段性中收的提高，已成為各家銀行和各金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。而擁有一個(gè)優(yōu)秀的資產(chǎn)配置策略模型，定將獲得更多客戶的青睞，招行的tree資產(chǎn)配置模型應(yīng)運(yùn)而生，完美的解決了這一問(wèn)題。

【課程收益】

通過(guò)老師的講解，讓學(xué)員了解理財(cái)市場(chǎng)的真實(shí)現(xiàn)狀，了解潛在客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置中的誤區(qū)，掌握家庭資產(chǎn)配置邏輯、原理，以及tree資產(chǎn)配置策略模型的實(shí)際應(yīng)用。最終實(shí)現(xiàn)整體績(jī)效的大幅提升。

【課程受眾】銀行客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理及相關(guān)需求者

【課程時(shí)長(zhǎng)】一天（6小時(shí)/天）

【課程大綱】

一、 從理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀看真實(shí)誘因

1．我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)空間巨大

2．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈

3．市場(chǎng)大量存在未被滿足的需求

4．您覺(jué)得當(dāng)下理財(cái)產(chǎn)品好賣嗎？

例：某大型國(guó)有行2023年度開門紅現(xiàn)狀

5．三大要素決定績(jī)效增長(zhǎng)率

（1）市場(chǎng)要素

（2）客戶要素

（3）產(chǎn)品要素

6．選定的客戶經(jīng)營(yíng)策略直接影響你的經(jīng)營(yíng)行為

7．單一的金融產(chǎn)品已經(jīng)很難滿足客戶的真實(shí)需求

二、 資產(chǎn)配置策略模型

1．為什么家庭理財(cái)要做資產(chǎn)配置

(1) 資產(chǎn)配置的定義

(2) 資產(chǎn)配置策略的適用條件

(3) 資產(chǎn)配置策略失效節(jié)點(diǎn)

(4) 量化資產(chǎn)配置

例：大類資產(chǎn)配置典范——耶魯捐贈(zèng)基金

2．家庭理財(cái)?shù)降桌淼氖鞘裁矗?/p>

(1) 7大5小12道金融牌照簡(jiǎn)介

(2) 家庭理財(cái)?shù)?大規(guī)劃

例：不同方式的儲(chǔ)蓄到底有多大差別

(3) 六大財(cái)務(wù)比率在家庭理財(cái)中的作用

(4) 家庭理財(cái)理的就是家庭各時(shí)期的現(xiàn)金流

3．家庭理財(cái)?shù)乃拇蠛诵囊刂δ愕臓I(yíng)銷

（1）財(cái)富目標(biāo)

（2）當(dāng)前收入

（3）預(yù)期支出

（4）潛在風(fēng)險(xiǎn)

4．家庭理財(cái)中的金字塔原理

5．家庭理財(cái)常見的十二大金融產(chǎn)品詳解

6．客戶家庭財(cái)富的健康管理已成當(dāng)下熱點(diǎn)

7．了解資產(chǎn)配置模型

(1) 簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置模型

股債20/80比例模型

股債二八輪動(dòng)模型

穩(wěn)健綜合模型

(2) 經(jīng)典戰(zhàn)略資產(chǎn)配置模型（可選學(xué)，對(duì)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)要求較高）

馬科維茨模型

風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)模型

目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)配置模型

(3) 智能投顧平臺(tái)

(4) 對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行擇時(shí)判斷

三、 Tree型資產(chǎn)配置策略模型

1．通過(guò)tree型資產(chǎn)配置策略把客戶手中的錢轉(zhuǎn)化為我行金融資產(chǎn)

2．什么是tree型資產(chǎn)配置策略

（1）模型核心四要素

（2）模型設(shè)計(jì)的底層邏輯

（3）模型和我們常提到的配置策略有何區(qū)別

例：標(biāo)準(zhǔn)普爾四象限法、家庭理財(cái)帆船理論、資產(chǎn)配置足球隊(duì)理論

3．從三大層面看為什么運(yùn)用tree型資產(chǎn)配置策略為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置

（1）公司層面

①　實(shí)現(xiàn)全品營(yíng)銷

②　實(shí)現(xiàn)客戶粘合度增強(qiáng)

③　實(shí)現(xiàn)中收利潤(rùn)率上漲

（2）客戶經(jīng)理層面

①　展示自己的專業(yè)能力

②　建立長(zhǎng)期和客戶的溝通線

③　解決長(zhǎng)期績(jī)效操之在我的困境

（3）客戶層面

①　提升風(fēng)險(xiǎn)管理及現(xiàn)金流管理

②　解決投資產(chǎn)品類型過(guò)于集中

③　全面解決客戶家庭資產(chǎn)健康問(wèn)題

4．tree型資產(chǎn)配置策略的實(shí)際應(yīng)用

5．tree型資產(chǎn)配置策略中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)的相互的作用力

6．策略營(yíng)銷中的問(wèn)題答疑

四、 大類資產(chǎn)情況分析

1、 權(quán)益類（股票）：第一類可投資資產(chǎn)

股票市場(chǎng)回顧、A股市場(chǎng)量化分析、美股、港股市場(chǎng)量化分析

例：以各個(gè)股票市場(chǎng)的指數(shù)型基金為研究對(duì)象，即通過(guò)研究基金看股票市場(chǎng)

2、 固收類（債券）：第二類可投資資產(chǎn)

債券市場(chǎng)分類、衡量指標(biāo)、海外債券投資方式

例：以債券型基金為研究對(duì)象

3、 大宗商品：第三類可投資資產(chǎn)

黃金、石油

例：以大宗商品基金為研究對(duì)象

4、 另類固收產(chǎn)品：第四類可投資資產(chǎn)

固定收益類資產(chǎn)、資管計(jì)劃與信托計(jì)劃

5、 流動(dòng)性資產(chǎn)：現(xiàn)金及流動(dòng)資產(chǎn)

6、 其他大類資產(chǎn)

REITs：新型固收產(chǎn)品、未上市公司股權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)（不動(dòng)產(chǎn)）

五、 總結(jié)與展望