打造“銀發(fā)”時(shí)代的“金色”未來
——長期期繳養(yǎng)老主題客戶沙龍

課程背景：
近年來，我國老齡人口上升比例逐年增加，根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)測(cè)1990-
2020年我國老齡化人口遞增速度為3.3%，而世界老齡化人口的平均增速為2.5%;從這個(gè)數(shù)
據(jù)我們不難看出，我國老齡化增長速度已經(jīng)超過了世界老齡化的速度。目前我國60歲以
上的老齡人口已經(jīng)超過了兩億，若照此下去，到2050年我國將成為世界老齡化最嚴(yán)重的
國家。這讓我們不得不更多的考慮我國老齡人口如何才能獲得足額的養(yǎng)老金才能安享晚
年?
未富先老、養(yǎng)老金缺口嚴(yán)重、養(yǎng)老資金面臨巨大貶值風(fēng)險(xiǎn)等突出的養(yǎng)老問題不僅僅
是大概率的社會(huì)問題，也是未來每一名老人會(huì)遇到的與切身利益息息相關(guān)的問題。在這
樣的情況下，養(yǎng)老靠國家、養(yǎng)老靠子女等想法都是不太現(xiàn)實(shí)的。
商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金是對(duì)社保基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充,旨在減輕年輕人的經(jīng)濟(jì)壓力,同時(shí)
提高老年人的養(yǎng)老保障水平。長期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品具備安全性、穩(wěn)健性、長期性和靈活
性，不失為個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備的工具之一。

本堂課程就為客戶解讀在老齡化的大背景下，未來時(shí)代變化給個(gè)人養(yǎng)老生活帶來的種種
挑戰(zhàn)……讓個(gè)人客戶認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老危機(jī)，了解養(yǎng)老金缺口的事實(shí)存在，并能建立提早儲(chǔ)備養(yǎng)
老金的意識(shí)，同時(shí)認(rèn)識(shí)商業(yè)保險(xiǎn)具備的養(yǎng)老金儲(chǔ)備工具的優(yōu)勢(shì)功能，引發(fā)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)
品的配置欲望，最終實(shí)現(xiàn)客戶和保險(xiǎn)公司的雙贏。

課程時(shí)間：半天，1.5小時(shí)/半天
課程對(duì)象： 股份制銀行中產(chǎn)客戶，資產(chǎn)量在200左右，年齡在35-50歲的女性客戶。
公司對(duì)象：營銷長期期繳、終身年金保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
課程方式：講授（60%） 互動(dòng)（10%） 視頻（30%）

課程收益：
● 客戶認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老問題的重要性，引發(fā)適度個(gè)人養(yǎng)老危機(jī)感；
● 客戶會(huì)自己計(jì)算養(yǎng)老缺口，科學(xué)認(rèn)識(shí)提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金的意義；
● 分析多種養(yǎng)老金儲(chǔ)備工具，幫助客戶學(xué)會(huì)選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品；
● 商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)功能介紹，啟發(fā)客戶主動(dòng)為自己配置養(yǎng)老保險(xiǎn)的意識(shí)。

課程大綱
第一講：在中國的下一個(gè)40年，你會(huì)和什么相遇？
一、改革開放40年的成就
1. 國家地位提升
2. 經(jīng)濟(jì)飛速增長
3. 人民生活水平提高
二、未來40年的趨勢(shì)
1. 中國經(jīng)濟(jì)的增長
1）穩(wěn)增長，防風(fēng)險(xiǎn)
2）共同富裕導(dǎo)向的解讀
2. 智能科技的發(fā)展
1）智能科技時(shí)代下的未富先老和未富先衰
2）時(shí)代變革浪潮里的不穩(wěn)定性
3. 稅務(wù)時(shí)代的來臨
1）企業(yè)賦稅
2）個(gè)人賦稅
3）房產(chǎn)稅
4）其他稅種
4. 社會(huì)生活領(lǐng)域
1）智能化
2）老齡化
3）老齡化的由來和表現(xiàn)
視頻：中國的老齡化是未來最嚴(yán)重的社會(huì)問題

第二講：在不確定的后半生，你會(huì)和什么相遇？
一、銀發(fā)時(shí)代的養(yǎng)老現(xiàn)實(shí)
1. 中國人的壽命
互動(dòng)提問：你足夠了解自己嗎？
2. 中國的養(yǎng)老替代率
1）替代率的概念
2）中國替代率的現(xiàn)實(shí)
案例：工薪家庭現(xiàn)實(shí)替代率案例展示
3. 社保養(yǎng)老基金的現(xiàn)狀
1）養(yǎng)老基金的構(gòu)成
2）養(yǎng)老基金的管理
3）養(yǎng)老基金的現(xiàn)狀和未來
視頻：中國社保養(yǎng)老基金何去何從？
4. 退休延遲
互動(dòng)：政策猜想，你最希望何時(shí)退休?
二、你需要儲(chǔ)備多少養(yǎng)老金？
1. 一份自信而盲目的中國調(diào)查
視頻：中國人需要多少養(yǎng)老金
互動(dòng)提問：養(yǎng)老金儲(chǔ)備金額
2. 養(yǎng)老金儲(chǔ)備的需求依據(jù)
1）替代率
2）通脹率
3）投資收益率
4）退休及預(yù)期壽命
3.300萬養(yǎng)老金不是空穴來風(fēng)
互動(dòng)：算算300萬是否夠你的養(yǎng)老？
視頻案例：王老太太的養(yǎng)老生活

第三講、銀發(fā)時(shí)代如何打造金色未來？
一、養(yǎng)老金儲(chǔ)備黃金法則
1. 安全合規(guī)
2. 專款專用
3. 抵御通脹
4. 伴隨一生
二、養(yǎng)老金儲(chǔ)備工具選擇對(duì)比
1. 房產(chǎn)
2. 定投
3. 儲(chǔ)蓄
4. 企業(yè)變現(xiàn)
5. 保險(xiǎn)
三、保險(xiǎn)在養(yǎng)老功能方面的突出優(yōu)勢(shì)
1. 安全性：合規(guī)、法律、條款保障、資金運(yùn)營
2. 穩(wěn)定性：投資、收益原理、長線是金、銀保監(jiān)政策
3. 可控性：權(quán)益歸屬、財(cái)產(chǎn)分配、天然遺囑
4. 規(guī)劃性：生命等長、現(xiàn)金流規(guī)劃、適度靈活