一、不可不知的問題

l  危機是如何發生的？

l  商業銀行風險管理著眼點

二、商業銀行風險管理

l  商業銀行的風險防范對象

l  內部風險中的制度與硬件風險

組織與人員漏洞

合同漏洞

工具產品漏洞

系統漏洞

操作執行漏洞

二、風險的特質

l  案例分析

2008年美國雷曼兄弟公司破產的背后真正動因。

美國國際集團的風風雨雨。

l  高管風險意識淡薄

l  員工風險意識淡薄

l  機構風險意識淡薄

l  案例分析：山西省“建國以來最大的金融詐騙案”

三、風險的成因

l  風險管理責任缺失

產權不明晰導致管理責任缺失。

高管為取得政績而采取短期行為

l  案例分析：中行豪林公寓騙貸案

l  經營管理機制不完善

l  經理層往往集決策、執行、監督等權力于一身

案例分析：2006年9月湖南某商業銀行操作員將5萬元打成5000萬元劃出。

四、目前風險管理的問題

l  風險管理結構失衡

l  風險管理手段落后

五、風險管理戰略

l  是承擔風險,還是規避風險

l  進取還是保守或者相對穩健的經營戰略

l  采取規模經營模式，還是選擇以價值創造為目標的經營模式

l  選定的目標客戶群體，風險與收益如何平衡

l  國外先進銀行的風險管理戰略

六、風險管理文化

l  如何將理念化為制度和融入系統

l  從單純風險控制向服務性風險管理轉換

l  由信用風險向信用、市場、操作性風險轉變

l  由直接管理向直接、間接管理相結合轉變

l  由定性分析向定性、定量分析相結合轉變

l  風險度量方式：由淺度度量向模型深度度量方式轉變

l  風險管理組織架構：由層級管理向垂直管理轉化

l  由資本粗放管理向資本精細化管理轉變

七、國際風險管理方法

l  國際銀行業風險管理發展歷程

l  市場風險測量新方法

l  銀行業績衡量與資本配置方法

l  風險價值法

l  上市銀行如何控制風險

l  案例：花旗銀行風險管理分析

          中信銀行風險管理分析

          摩根大通銀行風險管理分析

八、銀行貸款風險管理

l  對信用風險的管理

l  國內信用系統的應用與實際對接

l  商業信貸管理

l  對消費者信貸管理

l  商業房地產信貸管理

l  國內外銀行貸款管理

九、商業銀行并購風險管理