一：商業銀行個人理財業務的法律界定

1、商業銀行個人理財業務的內涵和分類。

2、保證收益理財計劃的嚴格限定。

3、綜合理財服務的準入起點。

4、案例分析：年收入20萬家庭如何理財

5、案例分析：AA制家庭理財適宜選擇易變現金融資產

6、案例分析：白領夫妻月入8千仍啃老 如何理財生孩不差錢

7、案例分析：穩定收入三口之家如何投資家庭保障計劃放首位

二：目前我國商業銀行個人理財業務存在的問題

1、國家金融政策和法律法規不完善

2、個人理財業務專業人才匱乏

3、理財產品的創新落后于市場需求

4、案例分析：2012年七大理財風險案例

5、案例分析：團購理財產品存在風險

三：商業銀行個人理財業務的法律風險

1、未按規定進行風險揭示和信息披露的法律風險。

2、宣傳和銷售中的法律風險。

3、證據保留的法律風險。

4、金融分業格局下的法律風險。

5、代客境外理財違反投資所在地法律法規的風險。

6、案例分析：1萬美元只贖回8800

7、案例分析：“靈通快線”營銷人員忽略對流動性風險的提示

四：商業銀行個人理財業務法律風險的成因分析

1、相關法律法規不健全。

2、金融分業體制滯后于金融業務創新的整體趨勢。

3、銀行法律風險內部控制機制不夠完善。

4、案例分析：信托理財產品的風險

5、案例分析：第三方理財的法律風險

五：商業銀行個人理財業務法律風險的防控對策

1、宏觀政策上支持個人理財業務發展

2、完善相關法律法規，改善商業銀行個人理財業務外部法制環境

3、大力培養商業銀行理財人才

4、實行必要的信息披露

5、促進我國商業銀行個人理財業務的產品創新

6、加強商業銀行個人理財業務法律風險內控機制建設

1)     制定和完善商業銀行個人理財業務的內部規章制度。

2)     提高工作人員的法律意識。

3)     重視銀行法律部門“事前防范”職能的發揮