課程背景：

目前中國經(jīng)濟進入“新常態(tài)”和“三期疊加”特殊時期，經(jīng)濟下行壓力較大，實體經(jīng)濟普遍低迷。供給側結構改革正在推進，“三去一降一補”的落實和推進，商業(yè)銀行不良貸款率已經(jīng)連續(xù)16個季度上升（截止2017年3月）。

民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、非銀行金融競爭主體進入銀行領域

同時更多的競爭主體進入領域，以網(wǎng)絡金融、移動金融為代表的新金融發(fā)展勢頭迅猛，民營銀行準入逐步放開，券商、基金、保險、信托、資產(chǎn)管理公司等非銀行金融機構不斷侵蝕商業(yè)銀行業(yè)務領域。

由于弱質(zhì)性和高風險性的市場定位，也決定了商業(yè)銀行貸款的高風險性和不良貸款清收降壓工作的反復性與艱巨性。

清收不良貸款已進入“深水區(qū)”、“難攻段”。幫助商業(yè)銀行內(nèi)部樹立打“持久戰(zhàn)”、“攻堡壘”的思想，大造宣傳聲勢，大抓司法清收，重點突破違規(guī)違法貸款和大額貸款的清收，高速推進清收進程，形成你追我趕，互相競賽的良好清收氛圍，那么構建不良清收軍團，在一定程度上降低不良貸款率，是必然結果。

訓練對象：商業(yè)銀行總、分行行長、分管副行長；商業(yè)銀行資產(chǎn)保全部、不良資產(chǎn)處置中心、法律合規(guī)部、風險管理部總經(jīng)理、業(yè)務骨干及相關人員（承辦清收經(jīng)理）商業(yè)銀行公司業(yè)務部、信貸管理部總經(jīng)理、骨干人員及相關人員（客戶經(jīng)理）

訓練時間：2（天）

達到目標：解決您的困惑

　了解商業(yè)銀行授信風險的基本規(guī)律，培養(yǎng)學員風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強化制度建設，學習并掌握公司業(yè)務信貸風險防控的重要技術與方法，掌握銀行信貸業(yè)務的風險形式與防控措施與技能，應用現(xiàn)代**先進的風險管理理念和方法，把銀行風險控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

課程模塊 模塊內(nèi)容

模塊一

信貸貸后的核心：

風險識別 風險控制

1. 商業(yè)銀行的 4 重“密集型”屬性

2. “三防一保”經(jīng)營理念

3. 風險預防的責任劃分

? 貸款審查——公司經(jīng)理 風控經(jīng)理

? **責任人——客戶經(jīng)理

? **終負責人——支行長首席客戶經(jīng)理

模塊二

商業(yè)銀行貸后管理

1. 貸后管理概述及貸后管理實施

? 貸后管理定義

? “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控

? “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控

? 貸后監(jiān)控的強化手段——風險經(jīng)理監(jiān)控

2. 主要授信業(yè)務的貸后監(jiān)控

? 票據(jù)業(yè)務

? 流動資金貸款

? 固定資產(chǎn)貸款

? 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款

? 存貨動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款

? 中小企業(yè)小額授信

? 現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)

3. 授信業(yè)務貸后管理工作的 5 個核心點

? 明確條線管理職責，促進貸后管理工作

? 落實**責任人，把好風險識別**關

? 落實行動計劃，努力化解問題類貸款風險

? 嚴格審查，加大貸后管理工作力度

? 嚴格風險過濾，加強重點客戶風險管理

4. 加強授信業(yè)務貸后管理工作的措施

? 梳理完善授信貸后管理流程

課程模塊 模塊內(nèi)容

? 建立風險預警機制和主動退出機制

? 建立貸后管理工作評價考核機制

? 充實培養(yǎng)有信貸業(yè)務經(jīng)驗的貸后管理人員

? 積極推進貸后管理 IT 系統(tǒng)建設

模塊三

貸款五級分類

1. 貸款風險五級分類的必要性

? 貸款風險五級分類的現(xiàn)實意義

? 貸款風險五級分類的范圍

? 貸款風險五級分類本質(zhì)及標準

ü 貸款分類的核心定義

ü 貸款分類的基本特征

ü 貸款分類的特定標準

ü 貸款分類的量化標準

? 貸款風險五級分類的程序

ü **步，分析基本情況

ü 第二步，分析逾期狀態(tài)

ü 第三步，分析還款能力

ü 第四步，分析擔保狀況

ü 第五步，拆分貸款

2. 貸款風險五級分類的財務因素分析

3. 貸款風險五級分類的現(xiàn)金流量分析

4. 貸款風險五級分類的非財務因素分析

5. 貸款風險五級分類的擔保因素分析

模塊四

風險監(jiān)控與風險評價

1. 加強風險監(jiān)控

? 風險預警信號的來源

? 風險預警信號的發(fā)現(xiàn)與報告

? 風險預警信號的處理措施

? 風險預警信號的消除或解除

? 風險預警信號的信息錄入

課程模塊 模塊內(nèi)容

2. 信貸業(yè)務到期處理

3. 綜合風險評價分析

4. 專業(yè)團隊的風險識別七步法

? 監(jiān)測客戶

? 控制條件

? 履約保障

? 貨款跟蹤

? 早期預警

? 及時催收

? 危機處理

5. 實地調(diào)查和企業(yè)報表監(jiān)測分析

6. 案例分享

模塊五

事后化解與補救

1. 抵押物價值不能覆蓋債權額

2. 協(xié)調(diào)法院快速取得生效法律文書，參與另案查封被執(zhí)行人的財產(chǎn)分配

3. 生效判決的被執(zhí)行人為夫妻一方，實際為夫妻共同債務，可執(zhí)行其配偶財產(chǎn)

4. 撤銷權、代位權、抵銷權、擔保物權的行使

5. 積極查找被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索，進行訴訟保全

? 房產(chǎn)、車輛、存款、理財產(chǎn)品、債權、工資、養(yǎng)老保險金、公積金

? 股票、基金、投資、股權、合伙收入股權、專有技術、知識產(chǎn)權

課程特色：

· 緊跟政策：立足監(jiān)管，把握貸后管理新趨勢、新方向，創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方法及應用模式；不良資產(chǎn)盤活、處置的創(chuàng)新方法、應用模式及交易結構解析商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置八大處置方式對比分析

貸后檢查提綱

一、 客戶基本情況

1、 企業(yè)名稱：

2、 單位性質(zhì)：

3、 所屬行業(yè)：

4、 當前主營業(yè)務經(jīng)營情況

5、 近期有無發(fā)生重大事項

二、 企業(yè)人員情況

三、 相關證件年檢情況，有無欠稅情況

四、 上游企業(yè)合作情況（原始購銷合同、了解付款憑證、應付賬款的構成）

五、 下游企業(yè)合作情況（原始購銷合同、了解付款憑證、應收賬款的構成）

六、 存貨的真實情況（進出庫憑證）

七、 水電費、人員工資情況

八、 企業(yè)目前經(jīng)營遇到的困難

九、 與客戶訪談了解到的情況

十、 與員工訪談了解到的情況

十一、 客戶財務狀況

1、 應收賬款

2、 應付賬款

3、 營業(yè)收入

4、 凈利潤

5、 銀行借款

6、 往來款

7、 主營收入占比

8、 回款情況（現(xiàn)金、銀行、承兌）

9、 對外擔保情況

10、 其他

十二、 其他情況